中小银行零售数字化转型之战略到实施

银行业的竞争也非常大，商业银行使出浑身解数，为了业绩想尽办法。商业银行零售业务占比越来越大，银行战略的天平正在向零售板块倾斜。只有少数银行能把握零售数字化的发展机会，因为大部分银行，一直难以把自身的核心能力强人。

中小银行在不断寻找外部发展机会

针对某城商行的发展愿景，百融云创着眼于深层次结构性问题，从数字化转型战略规划+全套的落地实施能力，制定了“双雁阵业务、三能力建设、五战略支撑”零售数字化转型解决方案。

双雁阵业务指的是财富管理和资产业务，这为该商行零售数字化转型确立了转型锚点；五大战略支柱为“客户经营、产品与服务、精准营销、渠道战略、销售管理”，为该商行零售数字化转型构建起四梁八柱；三能力建设为“风险管理能力、客户经营能力、垂直化管控能力”，为该商行零售数字化转型确立精准发力的重心。三者协同作业，让数字化转型有方向、有层次、有节奏地展开，最终目标是提高银行中收占比，优化客户结构及收入结构。能力建设是构建这一庞大系统的最佳切入点。

提升银行风险管理能力

面向零售数字化转型，百融云创以智能分析中台、运营中台、AI中台为核心的数字化平台，赋能零售银行风险管理、营销、客户管理等全流程发展，拓展零售业务的数字化新产品、新模式，实现零售风险管理“理念-机制-体系”全面提升。使得银行零售创新业务发展能够快速响应市场需求，推动AUM的快速增长，资产业务快速做大、财富管理业务快速提升。

数字驱动亿级

传统模式下，300户是客户经理管户的极限。这就意味着，如果想要对银行亿级的全量客群进行有效维护，需要几十万的客户经理，这显然是一件不可能完成的任务。

因此，想要实现亿级客户的高效触达，数字化是不二的选择。

百融云创通过精细化主题驱动建模、精准化触达、全要素调动三个要素，搭建一套客户深度经营模式，助力银行实现一个重要转变——从无意识管理、无差别营销到客户的科学经营，让资源及时、精准、高效投放给高潜客户。

此外，零售业务存在着明显的规模经济效应。客户深度经营离不开完善的零售银行服务体系，如机构网点建设、网上银行、电话银行、贵宾客户体系、私人银行体系等等。零售银行业务在渠道和客户上与证券、保险、基金等金融领域非常强的交叉性和互补性，一旦跨越了规模效益的临界点，综合化产品的交叉销售又会反哺银行，实现规模扩张和盈利的双提升。

百融云创能帮助银行打造从账户到客户到用户统一客户视图，强化渠道协同，大大提升银行零售业务的规模效益。

营销管理体系系统化，提升管控能力

数字化和线上化扩大了服务的边界，在零售金融这个舞台上，中小银行实际上是与大型银行和科技巨头同台竞技的，营销体系是决胜的关键因素之一。银行销售管理与营销体系需进行全面重塑，建设精细化销售管理体系，建立总-分-支常态化检视督导机制，以及常态化业绩和过程检视机制。在过去的几年间，百融云创已经累计服务上千家银行，沉淀下丰富的方法论，能够为银行提供科学的规划方案，以及可视化管理系统等技术产品，推动银行垂直管控体系的完善。

长期来看，零售业务的战略价值对于每一家银行都在不断凸显，尤其对于基础资源不甚丰富的中小银行来说，既要避免盲目地拥抱变化，走错战略方向；又要积极拥抱未来，迎来新的飞跃，是一次不得不完成的“羚羊飞渡”。

百融云创拥有数字化转型战略规划+全套的落地实施能力，以及如业务诊断、战略规划、客群深度经营、智能投顾、智能机器人、数字化中台等丰富的产品和服务，具备全链条服务银行合作伙伴的服务能力，未来百融云创会紧跟银行零售数字化转型步伐，助力银行开启发展的第二曲线。   来源：消费日报网 2022-06-25 15:44:35